美国银行业监管机构开始重写低收入贷款规则

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05月

华盛顿(路透社) - 一位联邦监管机构周二表示,它正在寻求重写几十年来旨在鼓励低收入社区银行贷款的规则。

文件照片:Joseph M. Otting在2017年11月27日美国华盛顿宣誓就职货币后发表讲话。路透社/ Joshua Roberts /文件照片

美国货币监理署(OCC)寻求公众意见的举动是监管机构重写1977年社区再投资法案(CRA)规则的第一步,银行称这些规则自20世纪90年代上次更新以来已经过时。

这些规则旨在通过要求银行将抵押贷款和其他类型的信贷扩展到他们接受存款的低收入社区来防止歧视性贷款和所谓的红线。

监管机构会定期对银行的合规性进行评级,而未达到这一级别的贷方面临着通过合并,收购或增加新分支机构进行扩张的能力的限制,直到问题得到解决。

银行表示,规则忽视了允许客户通过移动应用程序申请贷款和转移资金的技术,无论实际位置或工时限制如何。

特朗普政府正在寻找各个行业以寻求监管的地方,这促使人们对CRA规则采取更为放松的态度。

OCC与联邦存款保险公司和美联储共同负责执行CRA规则,该公司未在周二的咨询中签字。

但两家机构都表达了重写规则的兴趣。 该公司周二表示,OCC计划在75天的公开期后与其他监管机构分享回应。

前银行家兼审计员约瑟夫·奥廷(Joseph Otting)已将确认更新CRA法规作为首要任务,财政部同样表示,银行监管机构应寻求实现规则现代化的方法。

奥特廷周二在一份声明中说:“各种利益相关者已经说出来,称CRA目前的监管框架已经过时,复杂,繁琐。”

OCC正在考虑扩大符合规则条件的银行活动类型,并可能扩大银行可以开展业务并仍然遵守CRA的地理区域,以应对数字银行的兴起。

“当前的CRA规则使[社区银行家]更难为其社区服务,这使得今天的OCC行动既及时又必要,”美国银行家协会主席Rob Nichols在一份声明中表示。

“目前的框架阻碍了法律旨在服务的社区的投资,同时未能解释银行业的重大创新,包括移动技术带来的机遇。”

消费者和公平借贷团体同意这些规则可以实现现代化,但对任何可能降低标准并损害少数群体公平获得信贷的变化持谨慎态度。

由Katanga Johnson和Pete Schroeder报道; Michelle Price和Meredith Mazzilli编辑

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